Crédit consommation : carte de crédit, attention les options

Crédit consommation : carte de crédit, attention les options

La plupart des crédits à la consommation, offre des taux qui varient selon la durée choisie, et cela peut aller du simple au double selon les choix que vous faites. Pour ne pas vous tromper nous conseillons de bien comparer les meilleurs taux à partir du meilleur TAEG dont l’affichage et la communication est obligatoire pour toute offre de prêt ou publicité de la part d’une banque ou d’un organisme de financement. Pour information le TAEG est le Taux Annualisé Effectif Global, c’est un taux qui est calculé à partir du taux de base du crédit conso, des frais liés à la souscription et éventuellement du coût de l’assurance emprunteur qui reste facultative pour tous les crédits à la consommation, le TAEG le plus faible vous permet ainsi de connaitre le crédit conso le moins cher. D’un point de vue pratique nous conseillons pour choisir la meilleur offre de prêt de comparer les offres en ligne avec un comparateur de crédit conso comme celui qui est présent en page d’accueil de ce site ou un de nos partenaires comme crédit-pas-cher.eu par exemple.

Les crédits à la conso peuvent être accompagnés d’une carte de paiement qui vous donne la possibilité de régler avec le compte bancaire auquel cette carte bancaire est rattachée ou en utilisant une ligne de crédit consommation qui est également rattachée à votre carte de crédit, c’est dans ce cas une carte à double option.

Mais attention aux cartes de paiement avec double option qui sont proposés selon elles peuvent être automatiquement sur l’option paiement à crédit et alors dans ce cas là votre achat pourra vous couter plus cher que ce que vous aviez prévu à la base. Normalement, votre conseiller se doit de vous informer mais il semblerait que ce ne soit pas toujours le cas d’après certaines associations de consommateurs. Alors renseignez vous bien auprès de la personne qui vous délivre la carte au préalable afin de ne pas payer avec intérêt alors que cela peut être qu’optionnel.

Crédit conso : les promos 2016

voiture à créditActuellement des offres promotionnelles avec le taux le moins cher pour le crédit conso de 1.99% pour les jeunes de 19/29 ans. Une nouvelle banque apparait sur le marché du crédit consommation c’est Hello Bank même groupe que BNP PARIBAS et Cetelem, … Il faut toujours comparer pour y croire et recevoir l’offre la plus adaptée à vos besoins.

Le crédit consommation a le vent en poupe malgré la crise. Il faut profiter des taux toujours relativement bas et être à l’affut des taux promotionnels proposés ponctuellement que font les banques pour attirer de nouveaux clients. Comparez entre le crédit conso et le crédit auto ou le prêt perso parfois vous pourriez être surpris ! Il ne faut pas oublier que chaque crédit à son avantage, lisez bien les conditions du contrat de crédit certains ont des assurances que d’autres n’ont pas.

 

Les news de l’été : crédit, épargne quel impact sur vos finances.

Les news de l'été : crédit, épargne quel impact sur vos finances.

Le 1ere août 2015, le mois de tous les changements quelques règles vont changer qui auront des conséquences sur vos finances. Les taux de crédit immobilier remontent, et l’épargne baissent le livret A entre autre sera désormais rémunéré à 0,75% le CEL également 0.50%….Lorsque l’on connait les chiffres de l’inflation autant dire que votre épargne n’est plus rémunéré…Serait ce une incitation à la consommation ? Les tarifs eux augmentent doucement mais surement comme l’électricité…Les lois qui passent actuellement sont carrément liberticides et oui désormais interdiction de conduire en tong ou de manger ou vous désaltérer au volant sous peine d’amende à contrario si vous n’avez pas votre permis vous serez passible d’une simple amende. L’été est généralement le moment ou le gouvernement fait passer les lois les plus improbables et cette année nous n’avons pas été déçu du voyage. Le crédit consommation reste abordable à des taux à 2.75% que ce soit sur 12 ou 24 mois.

Choisir un crédit consommation moins cher ?

Actuellement, si l’on veut bien regarder l’aspect positif de la situation économique en France, c’est que bizarrement le CAC est au dessus de 5000 points et que les taux de crédit restent extrêmement bas surtout concernant les crédits immobilier. Le reste des crédits à la consommation, qui englobe également le crédit renouvelable anciennement le crédit revolving… Les banques et organismes financiers offrent des taux particulièrement pas chers et attractifs sur le crédit consommation et tout cela, sur des durées assez longues ce qui à l’avantage de permettre, de ne pas être submergés par un taux d’endettement incroyable…Ce qui ne permettrait pas pour les personnes n’étant pas propriétaires de le devenir. Le crédit consommation que propose les banques et organismes financiers sont lancés afin de proposer le meilleur aux nouveaux clients. Le tout faire, les bonnes simulations sur différentes durées avec différents montants et inter-changer cela afin de trouver, à quelques euros près cela fait la différence c’est pourquoi il est important d’aller sur des simulateurs de crédit afin de déterminer  le meilleur crédit et surtout le crédit pas cher.

Un crédit camping car ou crédit caravane pour une escapade …

Un crédit camping car ou crédit caravane pour une escapade ...

Des taux compétitifs et des vacances originales pour un départ en famille, allez ou vous voulez avec un camping car ….ou une caravane…Plus besoin de réserver d’hôtel pour les aventuriers ou les globe trotters…

Les taux de crédit camping car ou caravane ne seront pas les mêmes selon si vous choisissez l’un ou l’autre selon la durée de l’emprunt.

Les taux pour un crédit caravane seront moins chers que le taux pour un prêt camping car….Il faudra comptez à partir de 4% selon la durée, et la somme empruntée… Vous pouvez opter pour un crédit consommation non affecté ou prêt personnel, soit un crédit non affecté, selon les taux en vigueur il suffit de comparer les taux et les montants sur les durées souhaitées plus la durée est longue et plus le crédit vous coutera cher. A moins que vous ne soyez plus mer, auquel cas le crédit bateau peut être l’occasion d’avoir une belle résidence secondaire flottante. Si ni l’une ni l’autre vous tente, il y a le crédit vacances ou un prêt personnel donc vous avez le choix entre un crédit affecté ou non affecté sur des courtes durées parfois certains peuvent être tenté par un crédit renouvelable dont les taux sont généralement plus chers, cet type de financement peut être envisagé sur des durées très courtes ou le besoin d’argent est très ponctuel.

Crédit consommation, pas de fichage pour le moment

Crédit consommation, pas de fichage pour le moment

La loi Hamon a été mise en place pour lutter contre le surendettement, noble tâche, bien que chaque personne soit responsable de son emprunt, le gouvernement voulait mettre en place un système de fichage qui répertoriait tous les détenteurs d’un crédit consommation quel qu’il soit.

La dans le principe cela devient un peu plus gênant quand on sait que tous les employés de banque peuvent avoir accès à ce type d’informations sans compter que cela peut se monnayer …Le conseil constitutionnel a donc invalidé cette partie car ils jugent que c’est une atteinte à la vie privée, partie en choquait plus d’un et qui ne manquera donc pas d’être entérinée.  Cela étant le gouvernement planche à un autre moyen moins reprochable celui là…Suite donc au prochain numéro.

Credit consommation, emprunteur bientôt fiché ?

Credit consommation, emprunteur bientôt fiché ?

Le gouvernement souhaite éradiquer les situations de surendettement en dénonçant cette situation via un fichier ou registre des crédits. Ce registre ne concernerait que les crédits à la consommation, soit  le crédit auto, ou le crédit travaux, ainsi que le crédit renouvelable anciennement revolving, mais uniquement lorsque celui ci sera entamé, si une réserve d’argent ne présente pas de découvert celui ci ne devrait pas être fiché…Tâche délicate à mettre en oeuvre qui inquiète sur l’aspect de la communication des données.

Choisir un crédit conso amortissable ou un crédit renouvelable ?

Credit renouvelable ou credit conso ?

Avec la loi Lagarde votée en juillet 2011 la tendance est clairement à la substitution du crédit renouvelable par le crédit conso amortissable classique et cette tendance s’accélère actuellement. Selon les données issues de la Banque de France, la mission est réussie pour la loi Lagarde puisque son objectif était clairement de restreindre l’usage des crédits renouvelables et de les remplacer progressivement par des crédits conso classiques moins chers en terme de taux d’intérêt.

Si cette tendance est une bonne nouvelle pour le budget de la majorité des ménages qui faisait appel au crédit renouvelable devant le manque d’alternative notamment de crédit à la consommation classique, mais il ne faut pas en conclure trop rapidement à la disparition du crédit renouvelable ce type de financement restant la solution à privilégier pour les besoins ponctuels.

Si vous devez acheter un bien de consommation du type électroménager, informatique, meuble ou si vous avez besoin de financer des prestations de services du type travaux ou décoration d’un logement la solution est le crédit consommation classique ou les crédits affectés comme le crédit auto, le crédit moto ou le crédit travaux à moins que vous prévoyez une rentrée d’argent à court ou moyen terme et que vous n’avez besoin que d’une avance. Dans ce dernier cas si le montant est faible, inférieur à 6000 euros par exemple, le crédit renouvelable est votre solution mais dans le cas d’un montant supérieur le crédit à la consommation amortissable est la seule solution.

Si vous avez un projet en cours n’hésitez pas à faire votre simulation credit conso sur ce site pour comparer les offres des banques et établissements de crédit que ce soit en terme de crédit renouvelable ou de crédit à la consommation.

Le crédit renouvelable a été accusé d’être responsable de nombreuse situation de surendettement, toutefois il faut être prudent sur ces conclusions car actuellement le nombre moyen de crédits renouvelables et leurs encours par dossier de surendettement est en baisse alors qu le nombre de dossiers traités est en hausse. La corrélation ne semble donc pas si évidente que ça, la réalité est plutôt à cherche du coté de l’environnement économique qui se dégrade avec son corolaire le chômage.

Credit auto ou LOA ?

Credit auto ou LOA ?Tout le monde c’est ce qu’est un prêt auto en revanche la LOA est la location avec option d’achat, cela signifie que vous n’êtes pas propriétaire de votre véhicule mais locataire vous pouvez l’acheter à la fin du contrat de location, les mensualités versées seront prises en compte ainsi que la décôte… La « LOA » peut s’avérer peut être intéressante pour les entreprises qui peuvent amortir certains frais lié à ce type de contrat…Le fait est que les technologies automobiles sont en pleine mutation avec l’électrique et que certains qui prônaient le diesel avant prône désormais l’essence ou l’électrique …face à un secteur en mutation, lorsque vous n’êtes pas certain de vos choix de technologie, il est vrai qu’avec les technologies électriques beaucoup de personnes se posent des questions sur l’autonomie et l’entretien, la LOA peut être une alternative au crédit auto, même si le crédit auto est moins cher parfois selon les modèles et le fait de pouvoir la revendre, lorsque vous avez fait une affaire à l’achat un prêt auto est moins cher.

Credit renouvelable, encore plus encadré ?

Crédit consommation : carte de crédit, attention les options

Sujet principal des politiques actuels : faut il maintenir le crédit renouvelable ex revolving ? Crédit permanent ou réserve d’argent qui a fait tant de dégâts chez certains ménages englués dans ce type de crédit….Mais à qui la faute ? La loi Lagarde a déjà amélioré la situation semblerait il, mais le premier point ne serait il pas de réguler les taux extrêmement élevés avant d’interdire cette réserve d’argent qui ne posera aucun problème chez certaines personnes aisés…Les conseillers commerciaux des banques ne devraient il pas proposer avant tout un prêt personnel à taux plus faible avant de diriger des gens susceptibles de s’enfoncer dans des découverts sans limite…Le problème est le revolving est proposé souvent en première intention à des personnes qui n’y connaissent pas forcement grand chose en matière de consommation, ou le pire des jeunes souvent tenter par la société de consommation qui vont puiser dans cette réserve d’argent sans fond et les risques ne sont pas complétement évalués au départ, alors l’encadrement pourquoi pas mais déresponsabiliser non, réguler les taux seraient déjà une bonne chose à la juste portée des politiques car en période où la crise est très présente et les prix n’arrêtent pas d’augmenter il serait de bon ton de réguler les taux, et les excès d’inflation mais de ne pas brider les gens dans l’accès aux prêts. Les banques actuellement sélectionnent les dossiers et restent exigeantes en matière de financement les dossiers bons avec de l’apport sont acceptés…Face aux surendettements il serait plus normal que les banques offrent des accès à des prêts personnels plus qu’à des crédits revolving lorsque les gens sont en difficultés ou ne gagnent pas suffisament pour pallier à des taux trop élevés.

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